Удвоение долгов

Всего в 2010-м с участием ипотеки в Питере прошло 10-14% сделок на вторичном рынке (по итогам 2009-го — не более 8%). Напомним, в пиковом 2008-м такие транзакции достигали 28%.

Прошлый год оправдал ожидания большинства ипотечных операторов: от квартала к кварталу рынок прирастал равномерно и по количеству выдаваемых кредитов, и по их объему (см. график). Заемщики в целом уже приемлют условия банков, но ажиотажа вокруг ипотеки (как это было в конце 2007-го — начале 2008-го) нет.

Кредитные портфели у банкиров меняются не только количественно, но и качественно. По примерным оценкам специалистов Санкт-Петербургского ипотечного агентства, около 25% выданных в прошлом году жилищных займов пришлось на «первичное» жилье — строящееся или готовое от застройщиков (в начале 2010-го — не более 8-10%).

Охотнее банки сегодня работают и с загородными объектами, хотя сколько-нибудь наглядной статистики по этому сегменту пока нет, кредитных сделок немного. Больше стало и так называемых ломбардных сделок, когда заемщик берет кредит на любые нужды под залог имеющейся недвижимости.

Ипотека в 2010-м стала куда выгоднее, учитывая, что цены на недвижимость зафиксировались в «кризисной» точке. Важную роль в возрождении рынка, безусловно, сыграли снижение ставок и смягчение прочих условий. Сроки кредитования увеличились до 20-25 лет, первоначальный взнос уменьшился с 40 до 20%.

Многие банки сократили либо отменили комиссию за выдачу займов. Подавляющее большинство кредиторов готовы рассматривать «серые» доходы клиентов. Кроме того, заемщиков привлекли разнообразные государственные программы (кредиты Агентства ипотечного жилищного кредитования, новая программа «Новостройка» с невысокими ставками), а также недорогие продукты от Сбербанка и ВТБ24.

Практически неизменной осталась средняя сумма займа — 1,9-2 млн рублей. Впрочем, у отдельных кредиторов этот показатель увеличился. «В нашем банке средняя сумма за год выросла с 1,6 млн до 2,2 млн рублей. Изменилась структура сделок: если в начале 2010-го большинство заемщиков брали кредиты на улучшение жилищных условий, то теперь большинство займов оформляется на приобретение недвижимости «с нуля», — говорит Дмитрий Алексеев, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка в Петербурге.

На государственных кредиторов (Сбербанк, ВТБ24, Агентство ипотечного жилищного кредитования) по итогам года пришлось около 70% всех выданных займов. Годом раньше их совокупная доля составляла 85%. С выходом из кризиса коммерческие банки начали «отъедать» все большую часть рынка.

«Сегодня они уже в состоянии побороться с госбанками, еще в первой половине 2010-го об этом говорить не приходилось. Козырем могут стать не только ставки, но и прочие условия оформления кредита, проведения сделок. В некоторых вопросах государственные кредиторы проявляют излишнюю строгость к заемщикам», — полагает Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Петербургская Недвижимость».

Пока все говорит о том, что в 2011-м тенденции прошлого года продолжатся: большинство операторов прогнозируют двойной прирост. Некоторые кредиторы даже надеются выйти на показатели 2008-го.

Если еще полгода назад в секторе ипотеки активно конкурировали семь-восемь банков, в 2011-м таких игроков будет уже 13-15. Из-за растущей конкуренции, вероятно, улучшатся качество сервиса и параметры программ. Но заемщикам не стоит обольщаться, предупреждают брокеры: ниже 11% средние рублевые ставки вряд ли упадут.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства

Динамика выдачи кредитов в Петербурге в 2008-2010 гг.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентств